October 16, 2021

James Hunt, le célèbre gourou du crédit, explique pourquoi un revenu élevé ne garantit pas une cote de crédit élevée

Si vous vous êtes déjà demandé pourquoi des personnes apparemment riches ont des problèmes de crédit, James Hunt, alias The Celebrity Credit Guru, a une explication simple. Si M. ou Mme Ordinary Salary Slave paie distraitement une facture en retard, leur pointage de crédit en prend un coup. Si Joe ou Jane Millionaire paient distraitement une facture en retard, leur cote de crédit en prend également un coup. Et puisque même les riches veulent acheter des choses chères sans payer tout en liquide, leur cote de crédit est importante. C’est pourquoi de nombreuses célébrités louent leurs somptueuses maisons. Ils ne peuvent pas obtenir d’hypothèque.

Avant que James Hunt ne se rebaptise The Celebrity Credit Guru, il apprenait l’argent et le crédit de la manière la plus difficile qui soit, en tant que sans-abri regardant de l’extérieur. “Je montais et descendais Lenox Road à Buckhead (un quartier aisé d’Atlanta) et regardais toutes les voitures Range Rover, Bentley et Rolls Royce passer”, a-t-il déclaré. “Je regardais les gens dans leurs luxueux condos et rêvais de vivre comme ça parce qu’il semblait que tout le monde profitait de la vie sauf moi.”

Hunt a réussi à acheter un ordinateur portable bon marché et, en utilisant le Wi-Fi d’un Starbucks, s’est renseigné sur les lois régissant le crédit et les droits des personnes pour empêcher les agences de recouvrement de les traquer. Hunt a commencé à se constituer une clientèle de gens ordinaires, jusqu’au jour où il a été présenté à un membre du groupe Hip-Hop Travis Porter, qui est devenu son premier client célèbre. C’était il y a huit ans, et Hunt compte parmi ses clients Kanye West, Akon, Jaime Foxx, Ryan Seacrest, Tiny Harris, Cardi B and Offset, Young Thug, Future, Tichina Arnold, Tank et bien d’autres.

Nous avons interrogé James Hunt, The Celebrity Credit Guru, sur les subtilités du crédit, le fardeau du mauvais crédit et les problèmes que les gens moyens partagent avec les riches beaucoup plus souvent qu’ils ne le pensent.

Je comprends que vous étiez sans-abri à un stade antérieur de votre vie. Comment êtes-vous devenu sans-abri et qu’avez-vous appris de cela?

J’ai fini sans abri parce que tout le fond de ma vie s’est effondré. Il y avait de mauvaises relations toxiques avec les personnes les plus proches de moi dans ma vie, dont je ne parlerai pas – mais j’ai dû m’éloigner de cet environnement. Je me suis éloigné de tout et de tout le monde, et j’ai été obligé d’appuyer sur le bouton de redémarrage de ma vie. J’ai décidé qu’il valait mieux pour moi d’être seul et de sortir seul que d’avoir même un faible succès avec ceux qui me plongent dans l’obscurité. Pour ce que j’ai appris, vous apprenez tout! Vous apprenez à apprécier d’avoir un toit au-dessus de votre tête. De plus, être sans-abri vous apprend que lorsque vous touchez le fond, il n’y a qu’un seul chemin à parcourir, et c’est le haut. Donc, dans le processus de montée, vous êtes autorisé à prendre plus de risques car il n’y a rien à perdre. Il n’y a pas de facteur de risque parce que vous n’avez rien. J’ai pu résister à l’envie d’aller travailler pour quelqu’un d’autre et j’ai eu la chance de réussir.

Les deux seules façons dont la plupart des gens connaissent pour améliorer leur crédit sont de rembourser ce qu’ils doivent ou de déclarer faillite. Comment quelqu’un « répare-t-il » le crédit de quelqu’un d’autre ?

Il y a toutes sortes de choses qu’une personne peut trouver dans son rapport de crédit qui est négative et qui peut être contestée et supprimée avec succès. Rembourser un compte négatif ne changera rien à votre profil de crédit. Il passera simplement d’un compte négatif non payé à un compte négatif payé. Le fait demeure, c’est toujours une marque négative sur votre rapport de crédit. Par conséquent, la seule chose logique à faire est de contester les comptes négatifs. La loi stipule que les consommateurs ont le droit de contester tout élément de leurs rapports de crédit qui pourrait être inexact, ou simplement de prouver si une entreprise qui rapporte les informations dispose de la documentation pour vérifier que ce qu’ils rapportent est exact. La loi dit que si les créanciers n’ont pas la demande originale et les signatures originales pour prouver qu’il appartient au consommateur, ils ne peuvent pas continuer à le signaler. Mon conseil à tout le monde est de défier tout et n’importe quoi. Votre processus de réflexion devrait être : « Si vous voulez signaler des informations négatives et m’empêcher de vivre ma meilleure vie, alors vous feriez mieux d’avoir une preuve qui est exacte à 100 %. » C’est à vous de repousser les limites et de vous assurer qu’ils déclarent ce que la Fair Credit Reporting Act exige de vous en tant que créancier d’une agence d’évaluation fédérale.

Parmi les personnes avec qui vous avez travaillé figurent Ryan Seacrest, Kanye West, Akon, Future, Cardi B, Offset, Young Thug, Tiny Harris, Allen Iverson, Tichina Arnold, Tank, Bow Wow. Comment se fait-il que tant de personnes perçues comme riches aient des problèmes de crédit ?

C’est l’une des plus grandes idées fausses – que juste parce que quelqu’un réussit, il ne peut pas avoir de problèmes de crédit. Si je fais un paiement en retard, je peux perdre jusqu’à 75 points sur mon pointage de crédit. Si Shaqulle O’Neal effectue un paiement en retard, il perdra également 75 points sur sa cote de crédit.

Tout le monde doit respecter les mêmes règles. Peu importe votre richesse ou votre renommée, votre talent sur scène, sur le terrain ou au cinéma ; tout le monde doit respecter les mêmes règles et c’est une très bonne nouvelle. À cette époque où certaines personnes semblent avoir certains privilèges qui leur permettent de faire des choses que d’autres ne peuvent pas faire, la cote de crédit rend tout le monde égal. Si vous faites la mauvaise chose avec votre crédit et vos finances, vous serez puni de la même manière qu’une personne pauvre ou sans-abri.

La personne moyenne dans ce pays a une dette de carte de crédit et presque rien à la banque. Avez-vous appris des leçons en travaillant avec des gens riches qui ont des problèmes de crédit que vous transmettez à des gens de moyens ordinaires qui sont en difficulté ?

La seule chose que je transmets, c’est que votre argent ne vous fera pas nécessairement économiser si vous vous gérez vous-même et votre argent dans le mauvais sens. Je travaille actuellement sur un nouveau livre intitulé Cette vie de carte noire – et dans ce livre, je ferai remarquer que la “Black Card Life” n’est pas seulement pour les personnes qui réussissent qui peuvent se permettre de dépenser 250 000 $ sur une Black Card American Express, mais pour tous ceux qui comprennent comment vivre selon leurs moyens et être responsable en ce qui concerne leur crédit, leur dette et payer les choses à temps. L’institutrice vivant dans le quartier peut vivre cette vie en vivant selon ses moyens, en ayant un bon crédit, en conduisant sa Toyota Corolla et en payant ses factures à temps. Bien qu’elle ne gagne peut-être pas autant d’argent, elle vit de la même manière que la personne de Beverly Hills conduisant une Rolls Royce et vivant dans un manoir. Juste à plus petite échelle. C’est ce que ma leçon est aux personnes qui regarderont les personnes vraiment réussies et les envieront. Vous seriez surpris, il y a des célébrités que je connais qui souhaiteraient avoir les cotes de crédit de certains de mes clients ordinaires. Tout l’argent du monde ne peut pas vous acheter un meilleur pointage de crédit. Tout le monde doit faire le même travail pour obtenir une excellente cote de crédit.

La notation de crédit est encore plus sévère que je ne le pensais. Donc, vous dites qu’une personne pourrait commettre une erreur innocente, comme oublier un paiement ou faire un découvert sur son compte courant, payer la pénalité et régler le paiement, et quand même prendre un coup sur son crédit ? Absolument! Ainsi, le retard de paiement n’est pas pardonné car ils vous ont laissé un certain temps pour effectuer le paiement. Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement à temps, il y a des conséquences et le dommage à votre crédit est la pénalité. La récompense correspond aux points que vous obtenez ajoutés à votre score lorsque vous effectuez vos paiements à temps. En fin de compte, le pointage de crédit est le résultat de pénalités et de récompenses. Vous avez appris à bien gérer votre crédit une fois que vous avez compris cela.